De financiering van de aangekochte woning kan plaatsvinden door middel van het geven van hypotheek. U leent dan een bedrag van de bank of een particulier, en stelt uw woning (of ander onroerend goed) ter beschikking als onderpand. Degene die het onderpand ter beschikking stelt en het geld leent, is de hypotheekgever. Hypotheeknemer is degene die geld uitleent in ruil voor het onderpand.

Het onderpand blijft in uw eigendom, maar als u als hypotheekgever uw verplichtingen met betrekking tot de lening niet nakomt (zoals rente betalen en eventueel aflossen), kan de hypotheeknemer het onderpand 'executeren'. Dat wil zeggen dat hij het verkoopt (onderhands of op een veiling) en de opbrengst gebruikt ter voldoening van de verplichtingen.

Het geven van hypotheek moet worden vastgelegd in een notariële akte. In de akte, opgesteld door de notaris, wordt onder andere vastgelegd wat het onderpand is en tot welk bedrag de hypotheeknemer zich zonodig kan verhalen. Ook kan daarin de geldlening worden opgenomen: welk bedrag u leent, tegen welk rentepercente, de looptijd, wanneer en hoe er afgelost moet worden, etc.

De akte wordt ondertekend door u als hypotheekgever, door of namens de bank/particulier als hypotheeknemer en door de notaris. De notaris laat een afschrift van de akte inschrijven bij het Kadaster.

Een hypotheekakte kan op verschillende momenten nodig zijn:

- bij aankoop van een woning

Als u een woning koopt en deze (geheel of gedeeltelijk) wilt financieren met behulp van een hypothecaire lening, wordt de hypotheekakte direct na de leveringsakte ondertekend. Als u gebruik wilt maken van de diensten van Notariaat Aa en Hunze, kunt u dat in het traject bij de bank of de hypotheekadviseur aangeven. Deze zal dan zorgen dat de benodigde stukken bij ons komen. Wij nemen daarna contact met u op.

- bij oversluiting

Als u al een hypotheek op uw woning heeft, maar u wilt deze oversluiten (dat wil zeggen: de lening aflossen, en opnieuw geld lenen bij een andere bank), dan is een nieuwe hypotheekakte nodig. Bij de bank of hypotheekadviseur kunt u aangeven dat u de akte op ons kantoor wilt tekenen. De bank of de adviseur zal dan zorgen dat de benodigde stukken bij ons komen. Wij nemen daarna contact met u op.

Bij een oversluiting dient u rekening te houden met een opzegtermijn bij de 'oude' bank. Zodra wij de stukken voor de nieuwe hypotheek binnen hebben, zullen wij de oude hypotheek opzeggen en een aflosnota opvragen. Banken rekenen daarvoor een termijn van twee tot vier weken.

Zodra de hypotheekakte is ondertekend, wordt een afschrift ingeschreven bij het Kadaster. Daarna wordt de oude lening via ons kantoor afgelost, en wordt de oude hypotheek doorgehaald bij het Kadaster.

- 'losse' hypotheek

Als u geld nodig heeft voor bijvoorbeeld een verbouwing van de woning, is het (afhankelijk van bestaande hypotheken en de waarde van de woning, etc.) mogelijk een nieuwe hypotheek af te sluiten. Ook in dit geval kunt u de notariskeuze bekend maken bij de bank of hypotheekadviseur.

Houdt u bij het aangaan van een nieuwe hypotheek wel rekening met een mogelijke beperking van de hypotheekrenteaftrek: het aftrekken van de rente voor deze nieuwe hypotheek is alleen mogelijk als de lening is aangegaan ter verbetering of onderhoud van de woning.

Lenen bij een particulier/familie

Geld lenen bij familie of bekenden kan in alle bovenstaande gevallen. Daarbij kan degene die het geld uitleent, vragen om hypotheekstelling: de lener stelt zijn woning beschikbaar als onderpand. Dit moet worden vastgelegd in een hypotheekakte bij de notaris. Als wordt geleend voor de aankoop, verbetering of onderhoud van de woning, is de rente mogelijk aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Als u gebruik wilt maken van de diensten van Notariaat Aa en Hunze, kunt u contact met ons opnemen. Wij zullen u dan informeren over de verdere gang van zaken.